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長還是短？按揭年限令人糾結
房貸新政和公積金新政出臺後，市民辦房貸的需求多瞭起來。而記者瞭解到，部分辦過房貸的市民在按揭幾年後卻悔不當初。如何辦房貸對自己最有利？記者采訪瞭銀行專業人士，為讀者進行釋疑解惑。
案例一
為省利息，15年房貸壓力山大
前幾年，為瞭給孩子上戶口，市民唐女士在河西買瞭一套房。對房貸略有瞭解的她深諳"按揭時間越長，利息越多"的道理。為瞭不給銀行打工，她咬牙辦理瞭15年按揭，每個月按揭費用3000多元。房貸加上孩子的費用支出，唐女士悲催地發現自己成瞭"月光族"。
關於房貸按揭年限，爭議較多。年限長利息多，年限短壓力大。究竟是長好，還是短好？
理財師建議
浦發銀行長沙分行小企業金融服務中心高級經理潘軍榮表示，按揭時間因個體狀況差異，不能簡單地以長或短來衡量。如屬於剛需性質購房，後期的裝修及生活開 銷較大，在本身收入狀況預期不能明顯提高的情況下，選擇長期是比較理性的，不會因為還房貸讓自己的經濟狀況捉襟見肘。現在銀行一般可以提供貸款期限變更服 務，先選擇長期，待還款能力增強後再申請將貸款期限適當縮短，這樣也可以減少利息支出。
案例二還貸8萬多元，利息5萬多元
傢住四方坪一小區的符先生最近辦理瞭提前還貸。"老婆一直催我去辦，說利息太高瞭。2011年，那時候辦貸款很難，我的是基準利率上浮10%。還瞭3年多瞭，總共還瞭八九萬元，本金卻隻還掉兩三萬元。"
雖然知道等額本息還款的利息更多，但符先生表示"沒想到前面幾年利息這麼多"，他後悔當時沒有用等額本金法還款。
理財師建議
潘軍榮表示，在貸款期限相同的情況下，等額本金法的利息支出相對少些，但等額本金法前期還款壓力更大。以一筆貸款金額10萬元、期限20年、基準利率為 例，等額本息法下每月固定還款金額為748.52元；等額本金法下首月還款金額962.5元，每月還款金額減少2.27元。假設貸款利率不變，在還款8年 後，等額本金法的每月還款金額將低於等額本息法的月還款額。
等額本息 等額本金
月供 748.52元 首月962.5元
每月減少2.27元
8年後 累計本金 25487元 40000元
累計利台北借錢的條件息 46371元 42029元
20年後累計本金 100000元 100000元
累計利息 79644元 65772元
比較結果：還款8年後，等額本息法下累計歸還本金25487元、利息46371元，等額本金法下累計歸還本金40000元、利息42029元。20年貸款期限到期後，等額本息法下累計歸還利息79644元，而等額本金法下累計歸還利息65772元。
新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2014-10-23/07394541715.shtml
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